Nh÷ng vÊn ®Ò quan t©m nhÊt hiÖn nay cña c¸c nhµ qu¶n lý ng©n hµng hiÖn ®¹i
ThS. NguyÔn Xu©n Thµnh 
LÞch sö ho¹t ®éng ng©n hµng ®· cho thÊy tõ buæi ban ®Çu, h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña c¸c ng©n hµng ®· g¾n chÆt víi c¸c chñ thÓ trong nÒn kinh tÕ, thùc hiÖn c¸c chøc n¨ng ngµy cµng ®a d¹ng h¬n cña m×nh ®Ó phôc vô tèt h¬n c¸c nhu cÇu vÒ tµi chÝnh cña x· héi. XÐt trong hÖ thèng tµi chÝnh hiÖn ®¹i víi sù ra ®êi ngµy cµng nhiÒu cña c¸c lo¹i h×nh ®Þnh chÕ tµi chÝnh ng©n hµng vµ phi ng©n hµng còng nh­ sù ph¸t triÓn m¹nh cña c¸c c«ng cô tµi chÝnh míi th× ho¹t ®éng ng©n hµng sÏ ph¶i g¸nh chÞu nhiÒu t¸c ®éng lín, sù c¹nh tranh vµ nguy c¬ bÞ thu hÑp thÞ tr­êng còng nh­ ph¶i ®èi mÆt víi nhiÒu th¸ch thøc ph¸t triÓn... Nh÷ng ®iÒu ®óc kÕt sau ®©y ®­îc tæng hîp l¹i tõ rÊt nhiÒu vÊn ®Ò mµ tiÕn tr×nh ph¸t triÓn cña lÜnh vùc tµi chÝnh, tiÒn tÖ ®· vµ ®ang ®Æt ra vµ ®­îc c¸c nhµ qu¶n lý ng©n hµng hiÖn ®¹i ®Æc biÖt quan t©m. 
1. Sù c¹nh tranh tõ c¸c tæ chøc phi ng©n hµng
Víi sù c¹nh tranh gia t¨ng tõ c¸c c«ng ty m«i giíi tµi chÝnh, b¶o hiÓm, phi ng©n hµng vµ nhiÒu tæ chøc kh¸c, c¸c ng©n hµng lu«n ph¶i nç lùc t×m c¸ch thu hót vµ gi÷ ch©n nh÷ng kh¸ch hµng tiÒm n¨ng cña m×nh. §iÒu ®ã khiÕn c¸c ng©n hµng ngµy cµng ph¶i cã nhiÒu nç lùc marketing míi, khuyÕch tr­¬ng th­¬ng hiÖu, ®æi míi nh·n m¸c s¶n phÈm vµ c¶ chÝnh s¸ch gi¸ c¶ (l·i suÊt), c¶i tiÕn dÞch vô ch¨m sãc kh¸ch hµng, më réng ph¹m vi tiªu thô s¶n phÈm, liªn doanh, liªn kÕt ®Ó cã thÓ tung vµo thÞ tr­êng nh÷ng s¶n phÈm, dÞch vô míi...
Nh÷ng nç lùc ®¸ng kÓ lµ ph©n lo¹i kh¸ch hµng thµnh c¸c nhãm tiÒm n¨ng, ®Æc biÖt lµ nh÷ng kh¸ch hµng c¸ nh©n cã tiÒm lùc tµi chÝnh lín ®Ó cã thÓ cung cÊp møc ®é dÞch vô cao h¬n, tèt h¬n ®Ó ®¶m b¶o r»ng hä lu«n cã thÓ duy tr× vµ ph¸t triÓn c¸c mèi quan hÖ nµy. Th«ng qua viÖc sö dông c¸c ph­¬ng tiÖn th«ng tin míi (internet, m¹ng kh«ng d©y,...) ®Ó ph©n phèi vµ qu¶ng b¸ s¶n phÈm, c¸c ng©n hµng ®ang v­¬n ra ngoµi ph¹m vi c¸c kh¸ch hµng doanh nghiÖp lín cã tÝnh truyÒn thèng cña hä vµ cung cÊp c¸c s¶n phÈm, dÞch vô ®­îc thiÕt kÕ phï hîp víi c¸c doanh nghiÖp nhá. Nh×n l¹i qu¸ tr×nh ph¸t triÓn, cã thÓ thÊy râ m¶ng doanh nghiÖp nhá cã vÎ bÞ c¸c ng©n hµng lín l·ng quªn vµ th­êng ®­îc coi lµ c¸c kh¸ch hµng nhá lÎ. Nh­ng t×nh h×nh ®ang ®æi kh¸c, m¶ng kh¸ch hµng lµm ¨n linh ho¹t nµy ®ang ®­îc quan t©m phôc vô ngµy mét chu ®¸o h¬n.
Ngoµi ra cã thÓ cã nh÷ng b­íc ®i t¸o b¹o h¬n ®­îc ¸p dông nh­ th«n tÝnh ng©n hµng kh¸c ®Ó t¨ng thÞ phÇn hoÆc ®¹t ®­îc lîi thÕ nhê quy m« ho¹t ®éng t¨ng lªn.
Bªn c¹nh ®ã lµ sù ph¸t triÓn cña th­¬ng m¹i ®iÖn tö. Ph­¬ng thøc th­¬ng m¹i míi mÎ nµy kh«ng chØ mang l¹i nh÷ng c¬ héi míi mµ cßn ®em tíi c¸c trµo l­u c¹nh tranh míi cho c¸c ng©n hµng. V× c¸c giao dÞch th­¬ng m¹i diÔn ra qua m¹ng Internet ngµy cµng t¨ng lªn c¶ vÒ khèi l­îng lÉn gi¸ trÞ giao dÞch, c¸c ng©n hµng do ®ã sÏ ph¶i c¶nh gi¸c víi nh÷ng nguy c¬ ®e do¹ vai trß vèn ®­îc coi lµ trung t©m, lµ truyÒn thèng ®èi víi c¸c giao dÞch tµi chÝnh cña doanh nghiÖp. VÝ dô, c¸c c«ng ty phi ng©n hµng ®ang lÊn s©n trong viÖc cung cÊp dÞch vô thanh to¸n cho c¸c giao dÞch qua m¹ng vµ kinh doanh ngo¹i hèi. Trong lÜnh vùc th­¬ng m¹i quèc tÕ, c¸c dÞch vô tµi chÝnh quèc tÕ giao dÞch qua m¹ng ®ang ®­îc ph¸t triÓn sÏ cã sù c¹nh tranh m¹nh gi÷a c¸c ng©n hµng ë mäi c«ng ®o¹n trong suèt qu¸ tr×nh tµi trî th­¬ng m¹i, tõ kh©u cÊp tÝn dông, dÞch vô hoµn tÊt chøng tõ ®Õn c¶ khi nhËn, giao vµ tiªu thô s¶n phÈm. Nh÷ng yªu cÇu ngµy cµng cao cña th­¬ng m¹i ®iÖn tö sÏ n¶y sinh cïng víi sù ph¸t triÓn më réng cña c¸c ho¹t ®éng nh­ tµi trî doanh nghiÖp, thanh to¸n nî, cho vay hîp vèn vµ nhiÒu ho¹t ®éng ng©n hµng phôc vô doanh nghiÖp cã lîi nhuËn cao nh­ng ®ßi hái tiÒm lùc tµi chÝnh vµ uy tÝn lín kh¸c. C¸c ng©n hµng sÏ bÞ th¸ch thøc nhiÒu, do ®ã ph¶i t×m c¸ch tù v¹ch nh÷ng chiÕn l­îc t¸o b¹o, phï hîp ®Ó ®­¬ng ®Çu víi nh÷ng th¸ch thøc vµ nguy c¬ nµy.
2. Tæ hîp l¹i c¸c kªnh ph©n phèi dÞch vô vµ ho¹t ®éng ®a n¨ng
C¸c ng©n hµng th­êng cã nhiÒu kªnh ph©n phèi s¶n phÈm ®Ó phôc vô kh¸ch hµng nh­ c¸c chi nh¸nh, c¸c ®iÓm giao dÞch, n¬i ®Æt m¸y ATM, Website, ng©n hµng tù ®éng... nªn sÏ cã nhiÒu c¬ së vµ hÖ thèng xö lý d÷ liÖu s½n sµng hç trî c¸c ho¹t ®éng nµy. C¸c ng©n hµng lu«n t×m c¸ch ®Çu t­ vµo viÖc cñng cè c¸c c¬ së ph©n phèi s¶n phÈm, dÞch vô nµy ®Ó g¾ng t×m ra nh÷ng gi¶i ph¸p cã tÝnh liªn kÕt chÆt chÏ h¬n, phôc vô kh¸ch hµng tèt h¬n vµ gióp cho viÖc kh¾c phôc sù cè dÔ dµng h¬n, ®¶m b¶o ®é tin cËy cao h¬n.
V× nhu cÇu kh¸ch hµng ngµy cµng ®a d¹ng vµ kh¾t khe h¬n nªn c¸c ng©n hµng còng ph¶i kh«ng ngõng c¶i tiÕn, ph¸t triÓn s¶n phÈm, dÞch vô cña m×nh còng nh­ kh«ng ngõng t¨ng c­êng kh¶ n¨ng cung cÊp cho c¸c kh¸ch hµng doanh nghiÖp nh÷ng dÞch vô tèt nhÊt, ®Æc biÖt lµ xu h­íng gép nhiÒu s¶n phÈm tõ qu¶n lý ng©n quü, ngo¹i hèi ®Õn kinh doanh chøng kho¸n vµ l­u ký... thµnh nh÷ng “gãi hµng” ®a dông vµ tiÖn lîi. Bªn c¹nh ®ã, qu¸ tr×nh më réng vµ ph¸t triÓn còng nh­ tËn dông tèi ®a hiÖu suÊt cña c¸c kªnh ph©n phèi còng t¹o ®iÒu kiÖn ®Ó c¸c ng©n hµng ®a n¨ng ho¸ ho¹t ®éng, chñ ®éng c¹nh tranh b»ng c¸ch “lÊn s©n”, “«m thªm” nhiÒu ho¹t ®éng phi ng©n hµng kh¸c nh­ cung cÊp dÞch vô b¶o hiÓm, m«i giíi, kinh doanh bÊt ®éng s¶n... Sù ®æi míi nµy lµ yÕu tè t¹o nªn sù kh¸c biÖt gióp c¸c ng©n hµng cã søc c¹nh tranh cao h¬n. 
3. T¨ng c­êng kiÓm so¸t vµ liªn kÕt th«ng tin néi bé
XÐt ë khÝa c¹nh ho¹t ®éng nghiÖp vô, cã nhiÒu bé phËn t¸c nghiÖp trong mét ng©n hµng ho¹t ®éng kh¸ ®éc lËp, cã thÓ kh«ng hoÆc biÕt rÊt Ýt vÒ nh÷ng g× bé phËn kh¸c ®ang lµm. Do vËy, th­êng lµ nhiÒu ng©n hµng kh«ng thÓ n¾m b¾t hÕt, ë møc ®é tæng thÓ nhu cÇu vÒ s¶n phÈm, dÞch vô mµ kh¸ch hµng cña hä ®ang sö dông hoÆc muèn cã. HiÖn t¹i, c¸c ng©n hµng ®ang cã xu h­íng triÓn khai c¸c hÖ thèng kiÓm so¸t cho phÐp hä cã thÓ nhËn biÕt toµn bé c¸c mèi quan hÖ cïng nh÷ng nhu cÇu ph¸t sinh cña kh¸ch hµng ®Ó phôc vô hä tèt h¬n vµ ®ång thêi còng sím cã gi¶i ph¸p dÉn dô hä ®Õn víi nh÷ng s¶n phÈm, dÞch vô bæ trî kh¸c.
Ngoµi ra, khi mµ c¸c tæ chøc tham gia nhiÒu h¬n vµo qu¸ tr×nh toµn cÇu ho¸ th× yªu cÇu ph¶i cã hÖ thèng th«ng tin néi bé hiÖu qu¶ lµ vÊn ®Ò sèng cßn. ViÖc thiÕt lËp c¸c mèi liªn kÕt th«ng tin gi÷a c¸c nhãm lµm viÖc t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c nh©n viªn chia sÎ nh÷ng th«ng tin doanh nghiÖp chung bÊt kÓ lµ hä ®ang ë ®©u vµ ®iÒu nµy sÏ lµm t¨ng sù kh¸c biÖt cña doanh nghiÖp lªn rÊt nhiÒu. Liªn kÕt th«ng tin gi÷a c¸c nhãm lµm viÖc bao gåm c¸c hÖ thèng qu¶n lý kiÕn thøc, qu¶n lý néi dung, c¸ch thøc xö lý c«ng viÖc vµ m«i tr­êng lµm viÖc viÖc cã tÝnh hîp t¸c cao... nh÷ng ®iÒu nµy nÕu ®­îc kÕt hîp mét c¸ch hîp lý sÏ gióp c¶i thiÖn rÊt nhiÒu n¨ng suÊt lao ®éng cña mét doanh nghiÖp. Ngoµi ra, liªn kÕt th«ng tin gi÷a c¸c nhãm lµm viÖc nÕu v­ît ®­îc ra ngoµi tæ chøc cßn cho phÐp t¹o dùng sù hîp t¸c hiÖu qu¶ gi÷a doanh nghiÖp víi c¸c ®èi t¸c kinh doanh. VÝ dô, ®iÒu nµy lµ rÊt quan träng víi mét th­¬ng vô mua l¹i vµ s¸p nhËp, khi mµ sù chia sÎ th«ng tin trë thµnh mét phÇn cã tÝnh quyÕt ®Þnh víi c¶ qu¸ tr×nh. Vµ c¸c ng©n hµng kh«ng thÓ n»m ngoµi trµo l­u nµy.
4. Yªu cÇu ph¶i t¨ng c­êng tù ®éng ho¸ c¸c quy tr×nh
C¸c ng©n hµng cã c¬ héi gi¶m chi phÝ vµ c¶i thiÖn thu nhËp th«ng qua viÖc ¸p dông c«ng nghÖ vµ t¨ng c­êng hiÖu qu¶ xö lý nghiÖp vô. Nh÷ng thay ®æi nµy hoÆc cã thÓ ë ngay trong doanh nghiÖp, còng cã thÓ ë ngoµi. Víi b¶n th©n c¸c ng©n hµng, hä cã thÓ tinh gi¶m nhiÒu kh©u t¸c nghiÖp, tõ viÖc mua s¾m tµi s¶n cè ®Þnh, cËp nhËt c¸c chi phÝ, chia sÎ d÷ liÖu... C¸c ng©n hµng còng ®ang chó träng ¸p dông c¸c gi¶i ph¸p tù ®éng ho¸ trong nhiÒu c«ng ®o¹n. VÝ dô, c¸c øng dông trùc tuyÕn ®Ó cung cÊp d÷ liÖu trùc tiÕp cho c¸c hÖ thèng xö lý c«ng viÖc tiÕp theo cã thÓ gióp lo¹i bá bít c«ng ®o¹n nhËp l¹i th«ng tin, sao l­u chøng tõ...
T­¬ng tù nh­ thÞ tr­êng chøng kho¸n, c¸c ng©n hµng ngµy cµng h­íng tíi viÖc xö lý nghiÖp vô nhanh gän, thùc hiÖn giao dÞch “mét cöa, mét lÌo”.  øng dông c«ng nghÖ th«ng tin sÏ dÇn lo¹i bít c¸c c«ng ®o¹n thñ c«ng vµ lÆp l¹i cña c¸c giao dÞch, vµ ®iÒu nµy sÏ gãp phÇn lµm gi¶m thiÓu sai sãt vµ rñi ro ho¹t ®éng cho c¸c ng©n hµng.
5. X©y dùng v¨n ho¸ doanh nghiÖp theo ®Þnh h­íng kh¸ch hµng
C¸c ng©n hµng th­êng lu«n t×m c¸ch n¾m b¾t nh÷ng c¬ héi tuyÖt vêi ®Ó më réng c¸c mèi quan hÖ vµ l«i kÐo kh¸ch hµng míi. Mçi mét kªnh ph©n phèi s¶n phÈm cã thÓ ®­îc sö dông ®Ó tËn dông tèt h¬n nh÷ng c¬ héi nµy. VÝ dô, c¸c bé phËn ch¨m sãc kh¸ch hµng th­êng t×m c¸ch giíi thiÖu, b¸n kÌm c¸c s¶n phÈm vµ dÞch vô ngay tõ kh©u tiÕp xóc ®Çu tiªn víi kh¸ch hµng chø kh«ng ®îi ®Õn c¸c c«ng ®o¹n sau. Nh÷ng ng©n hµng nµo biÕt râ, hiÓu râ tiÒm lùc còng nh­ nhu cÇu cña kh¸ch hµng cña hä lu«n t×m c¸ch nµy hay c¸ch kh¸c ®Ó giíi thiÖu ngay víi kh¸ch hµng nh÷ng s¶n phÈm, dÞch vô bæ sung kh¸c. Th«ng tin sím thu ®­îc tõ c¸c kªnh ph¶i ®­îc ph©n phèi mét c¸ch hiÖu qu¶ tíi c¸c bé phËn cã liªn quan trong ng©n hµng. Tõ c¸c chi nh¸nh ®Õn nh÷ng nh©n viªn lÔ t©n còng sÏ thuËn lîi rÊt nhiÒu trong c«ng viÖc nÕu th«ng tin vÒ kh¸ch hµng ®­îc cung cÊp kÞp thêi vµ ®Çy ®ñ cho hä. Ngoµi viÖc qu¶n lý tèt c¸c mèi quan hÖ vµ cã c¸c hÖ thèng ph©n tÝch cÇn thiÕt ®Ó h­íng ®Õn môc tiªu “b¸n ®­îc hµng” trong toµn doanh nghiÖp ng©n hµng, th× b¶n th©n nh÷ng thay ®æi nµy còng lu«n ®ßi hái ph¶i cã nh÷ng ®iÒu chØnh tÝch cùc trong m«i tr­êng v¨n ho¸ kinh doanh ng©n hµng.
6. T¸c ®éng cña toµn cÇu ho¸
Qu¸ tr×nh toµn cÇu ho¸ ®ang ngµy cµng gia t¨ng, c¸c ng©n hµng ph¶i ®èi mÆt víi nhiÒu mèi ®e do¹, c¹nh tranh tõ bªn ngoµi, nh­ng còng nhê ®ã mµ cã nhiÒu c¬ héi ®­îc më ra. Hä ph¶i t×m c¸ch th©m nhËp, ®a d¹ng ho¸ s¶n phÈm, dÞch vô cho phï hîp víi thÞ tr­êng míi, kh¸ch hµng míi. C¸c ng©n hµng do ®ã ph¶i c©n nh¾c nhiÒu h¬n ®Õn c¸c lîi Ých vµ c¬ héi hîp t¸c. Ngoµi viÖc ph¶i chó träng liªn doanh, liªn kÕt víi c¸c ®èi t¸c, c¸c ng©n hµng cßn ph¶i h­íng sang c¸c bªn thø ba, thËm chÝ lµ c¶ ®èi thñ c¹nh tranh ®Ó t×m kiÕm c¬ héi më réng kªnh ph©n phèi s¶n phÈm vµ gi¶m thiÓu chi phÝ ë khÝa c¹nh kÕ thõa vµ øng dông nh÷ng thµnh tùu khoa häc kü thuËt tiªn tiÕn nhÊt,  th«ng qua ®ã c¸c nguån tµi nguyªn ®­îc chia sÎ v× lîi Ých chung.
C¹nh tranh trong mét thÞ tr­êng néi ®Þa kh«ng cßn ®ñ víi c¸c ng©n hµng cã tham väng. C¸c ng©n hµng Ch©u ¢u lµ nh÷ng vÝ dô cho thÊy râ nhÊt khÝa c¹nh nµy, ®Æc biÖt gÇn ®©y lµ lµn sãng th«n tÝnh, s¸p nhËp gi÷a c¸c ng©n hµng lín trªn thÕ giíi. Më réng s¶n phÈm vµ dÞch vô ®Õn c¸c thÞ tr­êng ngoµi n­íc ®· trë thµnh tÊt yÕu khi mµ nh÷ng tiÕn bé trong c«ng nghÖ truyÒn th«ng ®· lo¹i bá rÊt nhiÒu rµo c¶n ®èi víi ho¹t ®éng ng©n hµng quèc tÕ.
7. ChiÕn l­îc th­¬ng m¹i ®iÖn tö
Lu«n quan t©m s©u s¸t ®Õn viÖc n©ng cÊp s¶n phÈm vµ kªnh ph©n phèi chóng, nªn c¸c ng©n hµng lu«n t×m c¸ch ®¸nh gi¸ hiÖu qu¶ c¸c chiÕn l­îc ph¸t triÓn cña hä, ®Æc biÖt lµ th­¬ng m¹i ®iÖn tö. HiÓu tiÒm n¨ng cña internet vµ khai th¸c nã ®Ó t¹o ra hiÖu qu¶ cao cho doanh nghiÖp lµ hai ®iÒu kh¸c h¼n nhau. C¸c ng©n hµng ph¶i tiÕp tôc ph¸t triÓn c¸c chiÕn l­îc míi vµ tiÕp cËn nhanh víi nh÷ng c«ng nghÖ míi võa lµ nh»m gi¶m chi phÝ, t¨ng lîi nhuËn, ®ång thêi t¨ng n¨ng suÊt vµ t¹o ra nhiÒu lîi Ých kh¸c.
C¸i thêi mµ nh÷ng ph¸t kiÕn c«ng nghÖ øng dông t¹i chç ®­îc b­ng bÝt ®Ó chØ dïng “trong nhµ” ®· qua ®i. §¬n gi¶n lµ viÖc c¸c ng©n hµng ®­a ra c¸c cam kÕt vÒ vèn vµ nguån nh©n lùc ®Ó ®èi phã víi møc ®é th­¬ng m¹i ho¸ c¸c quy tr×nh c«ng nghÖ ®ang diÔn ra rÊt nhanh ®· kh«ng cßn mÊy ý nghÜa. Thay vµo ®ã, hÇu hÕt c¸c doanh nghiÖp ®· ®Çu t­ ®Ó lËp ra mét bé phËn ®Æc tr¸ch cho viÖc t¹o lËp vµ hç trî c¸c s¸ng kiÕn cã liªn quan ®Õn ho¹t ®éng th­¬ng m¹i ®iÖn tö vµo tÊt c¶ c¸c ho¹t ®éng cña doanh nghiÖp. Ph¸t triÓn c«ng nghÖ hç trî s¶n phÈm hay hç trî ho¹t ®éng xö lý c«ng viÖc cña tõng bé phËn kh«ng cã nhiÒu ý nghÜa kinh tÕ ®èi víi c¸c ng©n hµng lín. §iÒu ®¸ng quan t©m lµ sù ¨n nhÞp gi÷a c¸c d©y chuyÒn s¶n xuÊt vµ tinh thÇn hîp t¸c gi÷a c¸c bé phËn t¸c nghiÖp ®Ó mét gi¶i ph¸p míi ¸p dông cho mét c«ng ®o¹n nµy cã thÓ ph¸t huy hiÖu qu¶ hoµn toµn vµ hç trî c¸c dÞch vô ®­îc cung cÊp ë c«ng ®o¹n kh¸c. Xu thÕ hîp t¸c trong kinh doanh ng©n hµng còng ®ang vËn ®éng theo h­íng míi, c¸c ng©n hµng thËm chÝ cßn ph¶i b¾t tay c¶ víi c¸c ®èi thñ c¹nh tranh ®Ó kh¼ng ®Þnh vµ hËu thuÉn nh÷ng s¶n phÈm vµ dÞch vô nµo ®ã ®­îc cung cÊp ®Ó cho mÆt b»ng chi phÝ ph¸t triÓn vµ øng dông c«ng nghÖ trong toµn ngµnh cã thÓ gi¶m xuèng ®Õn møc hîp lý. 
8. T¸c ®éng kinh tÕ ®Õn ho¹t ®éng ®Çu t­ tÝn dông 
C¸c ng©n hµng th­êng lo l¾ng vÒ c¸c t¸c ®éng xÊu do nh÷ng biÕn ®éng kinh tÕ bÊt th­êng cã thÓ ¶nh h­ëng ®Õn thu nhËp cña hä. §iÒu nµy ®ßi hái c¸c ng©n hµng ph¶i lu«n t¨ng c­êng qu¶n lý c¸c danh môc ®Çu t­ tÝn dông cña m×nh. §©y cã lÏ lµ mèi quan t©m cã tÝnh “bÈm sinh” vµ lµ “c¨n bÖnh nghÒ nghiÖp” cña c¸c nhµ qu¶n lý ng©n hµng tõ x­a ®Õn nay mµ kh«ng cÇn nhiÒu bµn c·i. §iÒu ®¸ng chó ý lµ nh÷ng ho¹t ®éng cã møc ®é rñi ro cao l¹i høa hÑn vµ cã thÓ ®em l¹i lîi nhuËn lín lín vµ phÇn th­ëng lín chØ dµnh cho nh÷ng ng­êi biÕt “liÒu lÜnh” cã tÝnh to¸n vµ ®«i khi lµ may m¾n.
9. X©y dùng c¸c kÕ ho¹ch dù phßng
C¸c kÕ ho¹ch dù phßng rñi ro lu«n lµ mét m¶ng quan träng trong ho¹t ®éng ng©n hµng hiÖn ®¹i. Do ®ã, c¸c ng©n hµng lu«n ph¶i rµ so¸t l¹i c¸c chÝnh s¸ch, c¸c quy tr×nh vµ hÖ thèng mµ hä ®ang ¸p dông. C¸c ng©n hµng sÏ ph¶i cã kÕ ho¹ch dù phßng cho viÖc kh«i phôc l¹i nÕu gÆp rñi ro vµ cã c¸c hÖ thèng hËu thuÉn cÇn thiÕt ®Ó ®¶m b¶o r»ng hä sÏ trô v÷ng tr­íc nh÷ng biÕn ®éng míi. §©y lµ m« h×nh qu¶n lý rñi ro chñ ®éng, tÝch cùc.  
VÊn ®Ò nµy phÇn nµo cã liªn quan ®Õn c¸c vÊn ®Ò nªu trªn, khi mét ng©n hµng më réng thÞ tr­êng ho¹t ®éng ra ngoµi l·nh thæ vµ t×m c¸ch cung cÊp ngµy cµng nhiÒu s¶n phÈm vµ dÞch vô, ®ång thêi ph¶i ®¶m b¶o t¨ng tr­ëng lµnh m¹nh th× ng©n hµng ®ã ph¶i lu«n lu«n c¶nh gi¸c víi nh÷ng rñi ro. Qu¶n lý rñi ro ph¶i thùc hiÖn ë kh¾p c¸c m¶ng s¶n phÈm, dÞch vô vµ c¸c phßng, ban vµ kh«ng t¸ch rêi víi mét c«ng ®o¹n ho¹t ®éng ®éc lËp nµo.
10. An ninh ho¹t ®éng vµ bÝ mËt kh¸ch hµng
C¸c ng©n hµng lu«n t×m c¸ch kh«ng ngõng cñng cè vÞ thÕ, uy tÝn cña m×nh víi kh¸ch hµng th«ng qua viÖc cho hä biÕt c¸c chÝnh s¸ch ®¶m b¶o bÝ mËt th«ng tin kh¸ch hµng, quan träng h¬n lµ cho hä biÕt vÒ c¸c h×nh thøc t¨ng c­êng b¶o mËt. HiÖn t¹i, c¸c ng©n hµng lín ®ang t×m mäi c¸ch t¨ng c­êng c¸c biÖn ph¸p b¶o mËt ®èi víi c¸c hÖ thèng xö lý giao dÞch, ®Æc biÖt lµ c¸c giao dÞch qua m¹ng vµ liªn quan ®Õn c¸c øng dông c«ng nghÖ hiÖn ®¹i kh¸c. §iÒu nµy lµ ®Æc biÖt cÇn thiÕt ®èi víi c¸c giao dÞch cã gi¸ trÞ cao thùc hiÖn qua c¸c hÖ thèng ng©n hµng phôc vô doanh nghiÖp. Nç lùc nµy kh«ng chØ dõng l¹i ë viÖc x¸c ®Þnh nhanh chãng c¸c kh¸ch hµng cô thÓ mµ cßn ®¶m b¶o r»ng tÊt c¶ c¸c hÖ thèng xö lý nghiÖp vô cña ng©n hµng kh«ng bÞ dÔ dµng lîi dông.n
Tµi liÖu tham kh¶o: 
- Giao dÞch ng©n hµng hiÖn ®¹i - D. Ritter (2002) - NXB Thèng kª
- T¸i lËp ng©n hµng - P. Allen (2003)                    - NXB Thanh niªn
- Future of banking - http://www.globalchange.com (2003)
- Modern banking in Theory and Practice - S. Heffernan (1999)
- The Financial service sector: past changes and future prospects - 
 (Ch. Freedman & Clyde Goodlet 1999) - World Bank’s Working Papers