Vay tài chính có dễ?

Vay tài chính có dễ?

THANH TRÀ

Hiện nay hầu hết các công ty tài chính đều mời gọi cho vay tiêu dùng hấp dẫn như: cần tiền đặt cọc chiếc xe hơi mới, sửa sang nhà cửa cuối năm hay du học, du lịch nước ngoài… Bất kỳ nhu cầu chi tiêu cá nhân nào đều có thể các công ty cho vay tiêu dùng sẽ đáp ứng nhanh chóng nhất.

Công ty Tài chính Prudential Việt Nam cho vay người có độ tuổi từ 21 - 65, điều kiện hộ khẩu hoặc KT3 ở TP. Hồ Chí Minh, Hà Nội... Số tiền vay tối thiểu là 10 triệu đồng và tối đa là 300 triệu đồng. Khi tư vấn cho khách, nhân viên của công ty khẳng định, thủ tục rất đơn giản, không cần tài sản thế chấp, thời hạn vay từ 12 - 48 tháng, giải ngân trong vòng 24 giờ sau khi hồ sơ được duyệt. Đặc điểm này ít khách hàng chú ý, nên thường nhầm tưởng là chỉ trong 24 giờ hỏi vay là có tiền ngay.

Thực chất, để vay được tiền từ Prudential, người vay cần một bộ hồ sơ đầy đủ gồm: các bản sao chứng minh nhân dân, hộ khẩu hoặc KT3, giấy tờ tùy thân khác, hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, bảng lương hai tháng gần nhất hoặc sao kê tài khoản nhận lương (với mức lương tối thiểu từ 3,5 triệu đồng/tháng), bản sao hợp đồng lao động hoặc giấy phép kinh doanh, bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và biên nhận đóng phí gần nhất (nếu có). Ngoài ra, nếu người vay có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc thẻ tín dụng sẽ được hưởng các chương trình ưu đãi…

Tương tự, với Công ty Home Credit Việt Nam, người vay trong độ tuổi 20 – 60, nếu vay dưới 10 triệu đồng chỉ cần có giấy chứng minh nhân dân, bằng lái xe, nhưng nếu vay trên 10 triệu đồng phải có thêm hộ khẩu. Thời gian duyệt hồ sơ của nhà cho vay tiêu dùng này được thông báo là trong 30 phút, số tiền mặt được vay tối đa 20 triệu đồng/người. Điểm khác biệt khi vay tiêu dùng tại Home Credit là người vay còn có thể thông qua hệ thống bưu điện để được tư vấn, xét duyệt hồ sơ và nhận tiền vay. Cụ thể, người vay tiêu dùng có thể đến bưu điện tại khu vực mình sống, nhân viên bưu điện sẽ tư vấn gói vay phù hợp, nhận hồ sơ và thanh toán tiền. Người vay sau khi ký hợp đồng vay sẽ thanh toán lại công ty khoản trả trước, tùy gói vay 5 - 10 triệu đồng hay 20 triệu đồng mà người vay trả trước 10 - 30%.

Trong khi đó, Công ty Tài chính NH Việt Nam Thịnh Vượng FE Credit, có nhân viên đến tận nơi để cung cấp thông tin, tư vấn gói vay, ký kết hợp đồng tín dụng. Theo đó, người vay vốn từ 4 - 70 triệu đồng, hồ sơ yêu cầu cũng chỉ là giấy tờ tùy thân và chứng minh thu nhập để đảm bảo khả năng trả nợ. Tất cả những khoản thủ tục này đều sẽ được nhân viên tư vấn của công ty hướng dẫn, tiếp nhận hồ sơ. Thời gian trên thực tế để hoàn tất thủ tục và được nhận khoản vay cũng phải mất trên dưới 10 ngày. Trừ những trường hợp người vay đã có sẵn và đầy đủ các loại giấy tờ cần thiết thì thời gian từ 3 - 5 ngày.

Thủ tục đơn giản, song người vay vốn ở các công ty tài chính cần cân nhắc kỹ khi đặt bút ký vào các hồ sơ vay vốn tiêu dùng. Thông thường, các công ty cho vay tiêu dùng hiện nay đều tính lãi suất theo tháng, nên người vay chỉ nhìn thấy lãi vay có vẻ rẻ. Thế nhưng, nếu nhân lên với 12 tháng thì lãi suất không hoàn toàn như vậy. Theo tính toán, nếu vay 20 triệu đồng trong 12 tháng tại Công ty FE Credit thì phải trả cả vốn và lãi là 2.100.246 đồng/tháng. Tổng số tiền thanh toán trong 12 tháng sẽ là 25.202.952 đồng, phần lãi phải trả như vậy lớn hơn 1/4 khoản vốn vay được. Các công ty khác cũng có mức lãi suất cho vay khá cao và một số công ty thường lờ đi vấn đề lãi suất mà không tư vấn rõ ràng cho người vay.

Nếu trường hợp người vay hỏi lãi suất cụ thể ra sao và bị kêu quá cao thì nhân viên công ty giải thích chi phí vốn của họ không như các NHTM có giá vốn đầu vào thấp. Giá trị của khoản vay thấp, kỳ hạn ngắn (trong 12 tháng) dẫn đến các chi phí thu hồi nợ, quản lý khoản vay, chi phí phục vụ cao. Đặc biệt, do ngành tài chính tiêu dùng có rủi ro cao, mặt bằng lãi suất sẽ cao hơn so với NHTM. Mặt khác, mức lãi suất cho vay của công ty tài chính được điều chỉnh cho nhiều đối tượng khác nhau, tùy vào chất lượng hồ sơ khách hàng và mức rủi ro của khoản vay tín chấp. Mức độ rủi ro được xác định theo các tiêu chí, mức thu nhập, lịch sử tín dụng và đối tượng khách hàng…

Hiện nay, trên thị trường đang tràn ngập hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân, người vay vốn nên đọc kỹ bản hợp đồng, nếu những thuật ngữ khó hiểu trong hợp đồng nên hỏi kỹ nhân viên tư vấn để tránh bị “bẫy” lãi suất và phí.