Triển khai các chương trình giáo dục tài chính cho người lao động tại các nước OECD

Cung cấp nền tảng kiến thức và hướng dẫn cho người sử dụng lao động

Theo OECD, tại một số quốc gia, các cơ quan chức năng chịu trách nhiệm về chiến lược GDTC quốc gia đã phát triển các chương trình học tập và hướng dẫn cho người sử dụng lao động (NSDLĐ) để hỗ trợ họ triển khai các chương trình GDTC tại nơi làm việc.

Tại Canada, Cơ quan Người tiêu dùng tài chính Canada (FCAC) và nhóm công tác về hiểu biết tài chính tại nơi làm việc đã phát triển nền tảng web có tên “Financial Wellness in the Workplace” (Tài chính lành mạnh tại nơi làm việc). Đây là nền tảng học tập tổng hợp và miễn phí, cung cấp các công cụ và tài liệu để hướng dẫn NSDLĐ thiết kế, phát triển, triển khai và đánh giá các chương trình GDTC tại nơi làm việc của họ một cách đơn giản và phù hợp với mọi quy mô hoặc nguồn lực sẵn có.

Tại Hồng Kông (Trung Quốc), Hội đồng các nhà đầu tư và giáo dục tài chính (IFEC) cũng phát triển một website có tên “An employer’s guide to improving employee’s financial wellness” (Hướng dẫn của nhà tuyển dụng để cải thiện tình trạng tài chính cho NLĐ) cung cấp các bước đơn giản cho NSDLĐ về cách bắt đầu hỗ trợ tài chính của NLĐ.

Tại Hà Lan, tổ chức Money Wise phối hợp với Bộ Tài chính, Bộ Lao động và xã hội, Nibud và các đối tác khác đã phát triển một website dành cho NSDLĐ có tên “Financially fit employees”. Đây là một sáng kiến ​​khuyến khích NSDLĐ thúc đẩy hành vi tài chính có trách nhiệm và giải quyết kịp thời những vấn đề về tài chính cho NLĐ. Nó giúp NSDLĐ hỗ trợ các nhân viên đang gặp khó khăn về tài chính cũng như giúp họ ngăn ngừa chúng với nhiều nội dung đa dạng, như các công cụ giúp nhận biết tình trạng khó khăn tài chính, cách để bắt đầu cuộc trò chuyện, giới thiệu các công cụ tư vấn, trợ giúp,… Money Wise cũng tổ chức thuyết trình và gặp gỡ NSDLĐ để thảo luận về cách họ có thể hỗ trợ GDTC cho NLĐ.

Tại Vương quốc Anh, MaPS đã phát triển cổng thông tin điện tử “Financial well-being in the workplace” (Lành mạnh tài chính tại nơi làm việc) đưa ra các chiến lược và gợi ý cải thiện tình trạng tài chính cho NLĐ và cung cấp các tài liệu giáo dục mà NSDLĐ có thể chia sẻ với NLĐ của họ. MaPS cũng tổ chức các sự kiện, hội thảo trên web và giúp phát triển các chương trình phù hợp với nhu cầu thực tế.

Cung cấp GDTC cho NLĐ

Khảo sát của OECD/INFE tại nhiều nước thành viên cho thấy các tổ chức thuộc khu vực công, tư nhân và phi lợi nhuận đã xây dựng và triển khai các chương trình GDTC tại nơi làm việc cho NLĐ, bao gồm: việc phát triển, cung cấp các nền tảng học tập kỹ thuật số, các hoạt động đào tạo cho NLĐ dưới dạng hội thảo trực tiếp hoặc gián tiếp, dịch vụ tư vấn và huấn luyện được cá nhân hóa. Phần lớn các sáng kiến này đều hướng tới thay đổi nhận thức, hành vi của đối tượng mục tiêu thông qua việc phát triển các kỹ năng và năng lực cụ thể.

Các chương trình thông tin và đào tạo do tổ chức công cung cấp

Tại Australia, Trung tâm Người tiêu dùng dịch vụ tài chính (FSCC) thuộc Lực lượng Phòng vệ Australia (ADF), hoạt động từ năm 2006, cung cấp chương trình GDTC và tiêu dùng trên toàn quốc cho các thành viên ADF. Mục đích nhằm giúp các học viên đưa ra quyết định và kế hoạch sáng suốt về các vấn đề tài chính của họ. Các chuyên gia của FSCC tổ chức cung cấp thông tin trực tuyến, hỗ trợ cá nhân và hội thảo nhóm. Chương trình hướng đến các thành viên ADF khi họ trải qua những thời điểm quan trọng trong sự nghiệp của mình như khi bắt đầu đi làm, khi được điều động và chuyển sang công việc khác,… nhằm kịp thời hỗ trợ họ khi đưa ra quyết định tài chính. ADF tiếp cận từ 15.000 – 20.000 thành viên mỗi năm thông qua các cuộc hội thảo và huấn luyện cá nhân.

Tại Canada, FCAC phối hợp với Ủy ban Chứng khoán Ontario và cơ quan quản lý thị trường tài chính (Autorité des marés financiers) phát triển một chương trình tự học trên nền tảng web có tên ​​“Your Financial Toolkit”. Nó gồm các công cụ và thông tin cơ bản giúp NLĐ cải thiện việc quản lý tài chính cá nhân và tự tin đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt. Chương trình gồm 11 mô-đun với các chủ đề: lập ngân sách, tiết kiệm, tín dụng/quản lý nợ, lập kế hoạch cho hưu trí, thuế, dịch vụ ngân hàng, phòng tránh gian lận, tài sản thế chấp, bảo hiểm, đầu tư và hưu trí. Chương trình được đánh giá thông qua số liệu thống kê trên web, đánh giá của người tham gia, quản trị và kết quả của các dự án thí điểm.

Tại Hồng Kông (Trung Quốc), IFEC đã cung cấp một số chương trình học tập tổng hợp cho các phân khúc NLĐ với nhu cầu học tập khác nhau, như sinh viên năm cuối, người chuẩn bị/mới đi làm, người học nghề, NLĐ có yêu cầu và hoàn cảnh khác nhau (như đang nuôi con) và NLĐ muốn lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu. Các dự án này bao gồm:

• Hội thảo về tiền tại nơi làm việc: cung cấp cho sinh viên đại học năm cuối những kỹ năng sống cần thiết về tài chính cá nhân mà họ sẽ cần khi bắt đầu đi làm. Nó gồm một hội thảo do các chuyên gia tài chính thuyết trình, trong đó Hướng dẫn miễn phí các kỹ năng cần thiết về tài chính và nghề nghiệp cho sinh viên. Chương trình đã được thực hiện thành công tại nhiều trường đại học kể từ năm 2016 và được đánh giá thông qua các cuộc khảo sát người tham gia.

• Chương trình lành mạnh tài chính cho NLĐ: với một loạt hội thảo trực tiếp hoặc trên web để trang bị cho người đi làm kiến ​​thức và kỹ năng về một số chủ đề tài chính cá nhân được thiết kế để đáp ứng nhu cầu các đối tượng NLĐ khác nhau: Nên và không nên trong quản lý tiền (dành cho NLĐ trẻ); Đầu tư và các ​​hành vi thành kiến (dành cho NLĐ quan tâm đến đầu tư); Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (tất cả NLĐ); Cách nuôi dạy con cái và tiền bạc (dành cho NLĐ có con nhỏ); Bắt đầu kế hoạch nghỉ hưu (NLĐ quan tâm đến kế hoạch nghỉ hưu); Quản lý lương hưu (dành cho NLĐ sắp nghỉ hưu).

Từ năm 2016 – 2020, IFEC đã cung cấp chương trình “RetireWise” để hỗ trợ người đang đi làm lập kế hoạch nghỉ hưu tốt hơn. Mỗi chương trình dài 3 giờ với các hội thảo, tọa đàm và thảo luận nhóm về các chủ đề như: các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu tài chính của một người khi nghỉ hưu, các bước cơ bản trong lập kế hoạch hưu trí và các tính năng của các sản phẩm tài chính phổ biến trong kế hoạch hưu trí. IFEC cũng phát triển một nền tảng có tên “Manage your finances with online money management tools” (Quản lý tài chính của bạn bằng các công cụ trực tuyến) cung cấp một bộ công cụ tương tác miễn phí để giúp NLĐ lập kế hoạch và quản lý tài chính cá nhân tốt hơn. Chúng bao gồm: Ứng dụng di động theo dõi thu chi cá nhân; Công cụ tính quản lý vay và nợ; Công cụ tính toán các chi phí cần thiết để đảm bảo chi tiêu cho cuộc sống bản thân và gia đình; Công cụ tính toán mục tiêu tiết kiệm.

Tại Ấn Độ, Trung tâm Quốc gia về GDTC (NCFE) đã khởi động Chương trình GDTC cho người trưởng thành (FEPA) vào năm 2019. Các giảng viên GDTC thuộc mạng lưới NCFE đã tổ chức các hội thảo trên khắp cả nước về các chủ đề về tài chính, trong đó NLĐ là một trong các nhóm đối tượng hướng đến của chương trình.

Tại Ireland, Ủy ban Cạnh tranh và Bảo vệ người tiêu dùng (CCPC) đã phát triển chương trình “Money skills for life” (Kỹ năng quản lý tiền cho cuộc sống), được tổ chức dưới hình thức các buổi nói chuyện miễn phí về tài chính cá nhân với thời lượng 60 phút dành cho NLĐ. Buổi nói chuyện bao gồm sáu chủ đề: “Quản lý tiền của bạn”, “Tiết kiệm và đầu tư”, “Bảo hiểm”, “Vay tiền”, “Đối phó với nợ” và “Lập kế hoạch cho cuộc sống tương lai”. Người tham dự sẽ nhận được một cuốn sổ tay miễn phí có thông tin và công cụ hữu ích giúp họ quản lý tiền. Trong năm 2019, 113 cuộc nói chuyện đã được thực hiện, tiếp cận 3479 người tiêu dùng trên khắp Ireland.

Tại Italia, NHTW đã khởi động chương trình “Manage your money” (Quản lý tiền của bạn) vào năm 2018. Dự án quốc gia này nhằm cung cấp cho NLĐ thông tin cơ bản về cách quản lý nguồn tài chính của họ một cách hiệu quả. Chương trình được cung cấp thông qua hội thảo trên web và định dạng học tập điện tử được tích hợp trong nền tảng của nhà tuyển dụng. Các chủ đề được thảo luận bao gồm tiền, giao dịch, tiết kiệm, tín dụng và các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng. Một chương trình thí điểm quốc gia khác có tên “Giáo dục tài chính tại nơi làm việc (L'educazione finanziaria sul posto di lavoro)” được Ủy ban GDTC đưa ra vào năm 2020, phối hợp với hiệp hội các quỹ hưu trí (Assofondipensione) và Đại học Bocconi cho NLĐ thuộc khu vực tư nhân. Mục tiêu của chương trình nhằm tăng cường hiểu biết về tài chính và lương hưu cho NLĐ, khuyến khích họ tìm kiếm thêm thông tin về lương hưu và các lựa chọn liên quan đến kế hoạch hưu trí, giúp họ chủ động và tích cực hơn trong các quyết định lập kế hoạch nghỉ hưu. Chương trình được thực hiện thông qua các cuộc họp tại nơi làm việc và được miễn phí cho những người tham gia.

Tại Mexico, Ủy ban quốc gia về Bảo vệ người sử dụng dịch vụ tài chính (Condusef) đã khởi động chương trình “Financial Education Programme in your institution (EFI)” vào năm 2010 với hơn 310 tổ chức trên toàn quốc tham gia. NSDLĐ được tham gia chương trình miễn phí, chi phí do Condusef đài thọ từ ngân sách được Bộ Tài chính quy định. Chương trình được thiết kế để tích hợp bất kỳ công ty nào nhu cầu cung cấp GDTC và nâng cao năng lực tài chính của NLĐ, và được gửi qua các kênh kỹ thuật số nội bộ như email của công ty, bảng tin và các kênh liên lạc nội bộ,…. Khóa học kéo dài một năm với các chủ đề về GDTC cơ bản như lập ngân sách, tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm, hưu trí, đầu tư và phòng ngừa gian lận.

Tại Peru, Cơ quan giám sát tài chính (SBS) đã triển khai chương trình GDTC có tên Finanzas para Ti (Tài chính cho bạn) từ năm 2010 hướng đến nơi làm việc và NLĐ quan tâm đến việc được đào tạo về tài chính cá nhân và hộ gia đình, như lập kế hoạch ngân sách, sử dụng thẻ tín dụng an toàn, tiết kiệm chính thức, và lương hưu tư nhân. Trong phạm vi chương trình, SBS cung cấp các bài giảng miễn phí về các chủ đề GDTC được tổ chức trực tiếp (thời lượng 120 phút) hoặc từ xa (60 phút). Các chương trình ​​sử dụng ngôn ngữ và đồ họa sinh động, dễ hiểu, kết hợp các yếu tố giải trí như truyện tranh và video. Finanzas para Ti cũng sử dụng các nền tảng xã hội khuyến khích người tham gia mô tả các câu chuyện thay đổi hành vi thành công của họ để truyền cảm hứng cho những người khác. Trong năm 2021, hơn 300 buổi nói chuyện đã được tổ chức, tiếp cận trên 35.000 người. Sau các buổi học, khảo sát được thực hiện để đánh giá mức độ hài lòng đối với các chủ đề được đề cập và diễn giả về tính năng động và cách sử dụng các thuật ngữ đơn giản.

Tại New Zealand, Ủy ban Hưu trí Te Ara Ahunga Ora (trước đây là CFFC) triển khai chương trình có tên “Sorted at work” với mục tiêu nâng cao năng lực tài chính cho NLĐ tại nơi làm việc. NSDLĐ có thể thông qua chương trình này để tổ chức các khóa GDTC cho NLĐ của mình với một khoản phí. Chương trình bao gồm các khóa học và hội thảo có thể lựa chọn. Mục đích chương trình nhằm cung cấp cho người tham gia những khoảnh khắc “bất ngờ, thú vị”, nơi họ bắt đầu thấy những thay đổi nhỏ nhưng quan trọng mà họ có thể thực hiện đối với cuộc sống của mình để có một tương lai tài chính lành mạnh, sung túc hơn. Các chủ đề của các khóa học tương đối đa dạng, như kiểm soát và quản lý tiền, lập kế hoạch ngân sách, chi tiêu, kiểm soát nợ, tiết kiệm và đầu tư, lập kế hoạch cho tương lai, phòng ngừa gian lận, lừa đảo, đảm bảo tài chính khi nghỉ hưu. Chương trình cũng có khóa học đặc biệt được thiết kế và giảng dạy bởi phụ nữ dành cho phụ nữ tại nơi làm việc, giúp phụ nữ học các kỹ năng kiếm tiền, thu hẹp khoảng cách về kiến ​​thức tài chính mà nhiều người đang gặp phải.

Tại Thái Lan, NHTW (BOT) đã triển khai chương trình GDTC có tên “Fin. Dee Happy Life !!! ” tại nơi làm việc vào năm 2019, với mục đích khuyến khích NLĐ thành lập quỹ dự phòng khẩn cấp, tiết kiệm thường xuyên và giảm nợ vay. Mục tiêu chính của dự án là đào tạo các học viên, những người sẽ cung cấp GDTC cho đồng nghiệp của họ tại nơi làm việc. Trong các hội thảo đào tạo, các giảng viên được trang bị kiến ​​thức và kỹ năng tài chính để có thể mang lại sự thay đổi trong tổ chức của họ. Các giảng viên cũng được cung cấp bộ công cụ đào tạo và các kỹ thuật ứng xử để truyền lại kiến ​​thức cho đồng nghiệp. Đến tháng 5/2021, dự án đã đào tạo tổng cộng 300 giảng viên từ 97 tổ chức chính phủ và tư nhân trên khắp cả nước. Trong giai đoạn tiếp theo, BOT hướng tới mở rộng chương trình để thúc đẩy sự hiểu biết về tài chính giữa các văn phòng, công sở trên toàn quốc.

Các chương trình thông tin và đào tạo do tổ chức phi lợi nhuận và khu vực tư nhân cung cấp

Tại Australia, Salvation Army of Australia - một bộ phận của tổ chức từ thiện quốc tế, triển khai chương trình “You are the boss” (Bạn là chủ) nhằm trang bị kỹ năng tài chính cho người dùng qua một loạt các kênh trực tiếp và kỹ thuật số. Các chủ đề bao gồm: thay đổi hành vi liên quan đến tiền, phát hiện các dấu hiệu nguy hiểm và quản lý tiền một cách tối ưu. Một sáng kiến ​​khác do chuỗi siêu thị Woolworths thực hiện dành cho 100.000 NLĐ của siêu thị này trên khắp nước Úc, cho phép NLĐ tiếp cận các khoản vay không lãi suất và dịch vụ tư vấn tài chính.

Tại Italia, một số quỹ hưu trí tư nhân đã triển khai các chương trình GDTC tại nơi làm việc nhằm nâng cao nhận thức về tiết kiệm khi nghỉ hưu giữa NSDLĐ và NLĐ bằng cách thiết lập các “điểm cung cấp thông tin về lương hưu” - nơi các chuyên gia có thể cung cấp thông tin và hỗ trợ về việc lập kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu của NLĐ. Các quỹ hưu trí tư nhân cũng đã tổ chức các hội thảo và khóa đào tạo về quỹ hưu trí cho NSDLĐ, nhà quản lý và cán bộ nhân sự. Các quỹ này cũng đã đưa ra các chương trình hướng tới phụ nữ, nhằm nâng cao nhận thức về hưu trí của họ, qua đó có thể giảm khoảng cách lương hưu theo giới.

Tại Hà Lan, một số ngân hàng và công ty bảo hiểm đã cung cấp cho NLĐ một chương trình học trực tuyến tổng hợp do Nibud phát triển. APG, một công ty đầu tư lương hưu của Hà Lan cũng ra mắt nền tảng “Geldvinder.nl” giúp NSDLĐ hỗ trợ NLĐ lành mạnh về tài chính và đang được thử nghiệm ở 20 công ty. Chương trình bắt đầu với một bài kiểm tra tình trạng tài chính và đưa ra các đề xuất được cá nhân hóa về cách cải thiện ngân sách, tiết kiệm, nghỉ hưu và ứng phó với các sự kiện trong đời. APG cũng đã phát triển công cụ “kandoor chatbot”, cung cấp câu trả lời cho tất cả các loại câu hỏi tài chính.

Tại Nga, Trung tâm quốc gia về Kiến thức tài chính (NCFG) đã khởi động chương trình “Hiểu biết về Tài chính tại nơi làm việc”, được thực hiện như một phần trong dự án của “Thúc đẩy Hiểu biết về Tài chính và Giáo dục Tài chính ở Liên bang Nga” của Bộ Tài chính. Chương trình được triển khai bởi các chuyên gia của NCFG, được thử nghiệm ở một số công ty tư nhân, và đã được cải tiến để triển khai rộng rãi hơn. Các học phần bao gồm các video hướng dẫn và tài liệu tự học; mỗi khóa học được giám sát bởi một cố vấn về kiến thức tài chính - có thể trả lời các câu hỏi trực tuyến. Kết thúc khóa học, mỗi học viên sẽ nhận được cấp chứng chỉ hoàn thành cùng các bản ghi nhớ tóm tắt về chương trình, thông tin về cách truy cập tài liệu đào tạo và các nguồn tài liệu để nghiên cứu thêm.

Tại Thái Lan, Quỹ Nâng cao sức khỏe Thái Lan, hoạt động từ năm 2011, triển khai chương trình “Happy Money” (Đồng tiền hạnh phúc) nhằm mục đích trang bị kiến ​​thức tài chính cho người đang đi việc để có thể quản lý tiền của họ trong cuộc sống hàng ngày.

Hoạt động tư vấn và huấn luyện

Tại Canada, có nhiều tổ chức tư nhân và phi lợi nhuận khác nhau cung cấp cho NSDLĐ các dịch vụ tư vấn và hướng dẫn lập ngân sách cá nhân cho NLĐ. Chương trình MoneySmart Living của Credit Counselling society cung cấp cho NSDLĐ một loạt các hội thảo trực tiếp/trực tiếp. Các hội thảo được tổ chức chuyên nghiệp thành với chủ đề đa dạng về Các nguyên tắc tài chính cơ bản, Cuộc sống tài chính, Cuộc sống gia đình và Sẵn sàng cho việc nghỉ hưu.

Tại Cộng hòa Séc, Bộ Tài chính đang triển khai chương trình “How to survive debts” nhằm cung cấp hỗ trợ trong việc nộp đơn phá sản cá nhân. Chương trình hướng đến những NLĐ có thu nhập trung bình hoặc thấp, hạn chế về kỹ năng tài chính và pháp lý và được cung cấp thông qua các kênh nội bộ của công ty như mạng nội bộ, bản tin, tài liệu quảng cáo, hội thảo và tham vấn. Chương trình bắt đầu từ năm 2019 và đã có khoảng mười công ty tham gia.

Tại Hà Lan, có nhiều dịch vụ khác nhau dành cho chủ doanh nghiệp để tư vấn, huấn luyện cho NLĐ. Nibud bắt đầu một chương trình vào năm 2013, với mục tiêu hỗ trợ NSDLĐ và NLĐ của họ ngăn ngừa và xử lý các vấn đề tài chính sớm nhất có thể. Nhiều khóa học khác nhau được đề xuất như: hội thảo và đào tạo cho NLĐ, đào tạo trực tuyến và hướng dẫn lập ngân sách cho NLĐ, các công cụ trực tuyến cho NLĐ, đào tạo tại công ty và các bàn trợ giúp cho NSDLĐ. Nibud cũng cung cấp một số công cụ, được gọi là “geldplannen” (lập kế hoạch tài chính) cho các mục tiêu và sự kiện trong cuộc sống và thông qua việc trả lời câu hỏi, người dung sẽ nhận được lời khuyên về ngân sách từ các công cụ.

“Doorzaam” - Hiệp hội những NLĐ tạm thời của Hà Lan cũng cung cấp chương trình huấn luyện về ngân sách cho NLĐ tạm thời. Các chuyên gia Doorzaam cung cấp một chương trình cá nhân trong đó NLĐ tạm thời có thể gọi điện để được trợ giúp về ngân sách. Tập đoàn ADG của Hà Lan cũng phát triển ứng dụng “Fikks”, cho phép NLĐ tìm một “cố vấn thân thiết” giúp họ giải quyết các vấn đề tài chính.

Ngoài ra, một tổ chức khác như CNV Geldzorg, budgetcoachgroep.nl cung cấp dịch vụ cho NSDLĐ để hỗ trợ NLĐ của họ về các vấn đề tài chính; The Bureau Zuidweg, cung cấp dịch vụ tư vấn về nợ cho các doanh nhân.

HN (theo OECD, 2022)