TỔNG HỢP KIẾN NGHỊ CỦA CỬ TRI KỲ HỌP THỨ 11, QUỐC HỘI KHÓA XIII
LIÊN QUAN ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT
1. Về tăng cường giám sát hoạt động của hệ thống tổ chức ngân hàng, tín dụng. (cử tri tỉnh Lâm Đồng)
Trả lời:
Trong giai đoạn 2011-2015, công tác thanh tra, giám sát ngân hàng đã từng bước được đổi mới, phát triển phù hợp hơn với thông lệ quốc tế và thực tiễn Việt Nam, đặc biệt là thanh tra, giám sát toàn diện rủi ro pháp nhân. Các mô hình giám sát định lượng và rủi ro đã được nghiên cứu xây dựng và đưa vào ứng dụng, từ đó tạo thêm công cụ đánh giá, đo lường mức độ an toàn, lành mạnh và hiệu quả hoạt động của các tổ chức tín dụng (TCTD). Qua công tác thanh tra, kiểm tra, đã phát hiện nhiều vi phạm pháp luật và đã xử lý theo thẩm quyền hoặc kiến nghị cấp có thẩm quyền xử lý theo quy định của pháp luật, bao gồm cả chuyển hồ sơ sang cơ quan điều tra. Những rủi ro, vi phạm pháp luật nghiêm trọng trong hoạt động ngân hàng đã được phát hiện, xử lý như cấp tín dụng quá mức cho đầu tư, kinh doanh chứng khoán, bất động sản, cho vay cổ đông lớn và người có liên quan, sở hữu vốn điều lệ quá giới hạn dẫn đến thao túng, chi phối ngân hàng, vi phạm quy định về phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro, chất lượng tín dụng yếu kém, tình trạng thua lỗ, kinh doanh không phép, quản trị, điều hành yếu kém… Kết quả thanh tra, giám sát đã góp phần quan trọng trong việc đánh giá, xác định các vấn đề cần phải xử lý trong quá trình tái cơ cấu và xử lý nợ xấu của các TCTD theo các Đề án cơ cấu lại và xử lý nợ xấu của Chính phủ.
Bước sang năm 2016, NHNN tập trung thanh tra, giám sát việc chấp hành các quy định của pháp luật về tiền tệ, ngân hàng, các giới hạn, tỷ lệ an toàn hoạt động, việc triển khai Đề án cơ cấu lại và Đề án xử lý nợ xấu của các TCTD để phát hiện và kiên quyết xử lý các rủi ro, vi phạm pháp luật; đồng thời bảo đảm các chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước được thực hiện nghiêm túc, đúng quy định của pháp luật. Trong hơn 03 tháng đầu năm 2016, thanh tra, giám sát ngân hàng toàn hệ thống đã thực hiện 302 cuộc thanh tra, kiểm tra và ban hành kết luận thanh tra, biên bản kiểm tra đối với 156 cuộc thanh tra, kiểm tra. Các cuộc thanh tra được triển khai nghiêm túc, đúng quy định của pháp luật; qua đó, tiếp tục đánh giá tương đối chính xác thực trạng tài chính, hoạt động của TCTD. Căn cứ kết quả các cuộc thanh tra, kiểm tra trực tiếp tại các TCTD, các đoàn thanh tra, kiểm tra của thanh tra, giám sát ngân hàng toàn hệ thống đã đưa ra khoảng hơn 1200 kiến nghị, yêu cầu TCTD khắc phục tồn tại, sai phạm, tập trung vào các lĩnh vực: quản trị, điều hành, kiểm toán nội bộ; hạch toán kế toán; hoạt động tín dụng, bảo lãnh; thu chi tài chính; an toàn kho quỹ, phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro, hoạt động cho vay đầu tư góp vốn, cho vay hỗ trợ lãi suất, về an toàn hoạt động của TCTD, ban hành gần 30 quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với TCTD và doanh nghiệp, cá nhân với tổng số tiền phạt khoảng 4,4 tỷ đồng.
Đối với công tác giám sát, bên cạnh việc giám sát chặt chẽ và đưa ra các khuyến cáo, kiến nghị, cảnh báo kịp thời về các khía cạnh cơ bản trong hoạt động của TCTD (như: việc chấp hành tỷ lệ, giới hạn an toàn hoạt động, phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro, chất lượng tín dụng, xử lý nợ xấu, cơ cấu lại nợ; mua bán tài sản; tăng trưởng tín dụng, rủi ro liên quan đến cấp tín dụng, đầu tư trái phiếu trong các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro cao; tình hình đầu tư chéo, sở hữu và chuyển nhượng cổ phiếu, thoái vốn đầu tư; mức độ đủ vốn của các TCTD...), NHNN tiếp tục tập trung tăng cường giám sát toàn diện hoạt động của các TCTD, đặc biệt là các TCTD yếu kém; giám sát việc triển khai đề án cơ cấu lại và kế hoạch xử lý nợ xấu của TCTD; phối hợp với các cơ quan giám sát tài chính ở nước ngoài trong việc giám sát hoạt động của các TCTD Việt Nam ở nước ngoài và hoạt động của TCTD nước ngoài tại Việt Nam thông qua trao đổi thông tin, kết quả kiểm tra, kiểm toán. Nhờ đó, các rủi ro tiềm ẩn của hệ thống cơ bản được nhận diện và có những biện pháp khắc phục, xử lý nhằm duy trì, đảm bảo sựổn định, an toàn của hệ thống TCTD.
Với những giải pháp đã và đang tích cực được triển khai đối với công tác thanh tra, giám sát như thời gian vừa qua, cùng với những chủ trương, quyết sách của Đảng, Chính phủ về hỗ trợ người dân, doanh nghiệp trong sản xuất, kinh doanh, hoạt động của hệ thống các TCTD tiếp tục ổn định, an toàn và lành mạnh, đảm bảo người dân và doanh nghiệp được sử dụng, tiếp cận các dịch vụ ngân hàng một cách thuận lợi, qua đó, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội của đất nước cho giai đoạn mới.
2. Về sửa đổi Thông tư 36/2014/TT-NHNN. (cử tri Thành phố Hồ Chí Minh)
Trả lời:
Ngày 27/5/2016, Thống đốc NHNN ký ban hành Thông tư số 06/2016/TT-NHNN (Thông tư số 06) sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 (Thông tư số 36) của Thống đốc NHNN quy định các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Theo đó:
- Khoản 17 Điều 1 Thông tư số 06 sửa đổi, bổ sung Khoản 5 Điều 17 Thông tư số 36, trong đó quy định lộ trình phù hợp để TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn. Cụ thể như sau:
“a) Từ ngày 01 tháng 07 năm 2016 đến ngày 31 tháng 12 năm 2016: (i) Ngân hàng thương mại: 60%; (ii) Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: 60%; (iii) Tổ chức tín dụng phi ngân hàng: 100% ; (iv) Ngân hàng Hợp tác xã: 60%;
b) Từ ngày 01 tháng 01 năm 2017 đến 31 tháng 12 năm 2017: (i) Ngân hàng thương mại: 50%; (ii) Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: 50%; (iii) Tổ chức tín dụng phi ngân hàng: 90%; (iv) Ngân hàng Hợp tác xã: 50%;
c) Từ ngày 01 tháng 01 năm 2018: (i) Ngân hàng thương mại: 40%; (ii) Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: 40%; (iii)Tổ chức tín dụng phi ngân hàng: 80%; (iv) Ngân hàng Hợp tác xã: 40%”.
- Khoản 30 (A6) Phần II Phụ lục 2 Thông tư số 06 quy định lộ trình phù hợp để TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài áp dụng hệ số rủi ro của các khoản phải đòi để kinh doanh bất động sản khi tính tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu như sau:
+ Hệ số rủi ro 150% áp dụng kể từ ngày Thông tư số 06 có hiệu lực đến ngày 31/12/2016.
+ Hệ số rủi ro 200% áp dụng kể từ ngày 01/01/2017.
Các quy định của Thông tư 06/2016/TT-NHNN là phù hợp nhằm góp phần: (i) giúp các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài từng bước kiểm soát rủi ro thanh khoản (giảm bớt chênh lệch kỳ hạn), không gây ra các tác động tiêu cực nhưng vẫn đảm bảo chống đỡ được những tác động tiêu cực của các yếu tố trong và ngoài nước; (ii) giúp các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có thời gian để cân đối nguồn vốn, điều chỉnh hoạt động và tuân thủ đầy đủ quy định.