Các hình thức lừa đảo qua thẻ tín dụng\n- Tráo cũ thẻ tín dụng: Khi người dùng sơ ý, kẻ gian sẽ lợi dụng tráo thẻ tín dụng của người dùng và thế vào đó là một thẻ cũ (không có giá trị), đến lúc người sử dụng thẻ nhận được thông báo phải thanh toán mới biết đã bị tráo thẻ và kẻ gian đã sử dụng công nghệ cao để hack tài khoản rồi sử dụng.
1. Các hình thức lừa đảo qua thẻ tín dụng
- Tráo cũ thẻ tín dụng: Khi người dùng sơ ý, kẻ gian sẽ lợi dụng tráo thẻ tín dụng của người dùng và thế vào đó là một thẻ cũ (không có giá trị), đến lúc người sử dụng thẻ nhận được thông báo phải thanh toán mới biết đã bị tráo thẻ và kẻ gian đã sử dụng công nghệ cao để hack tài khoản rồi sử dụng.
Lừa đảo không cần thẻ: Khi dùng thẻ, với số tài khoản hiện trên mạng để thanh toán việc mua hàng... nếu hacker ăn cắp thông tin của thẻ thông qua thư điện tử, “quét” hay giả mạo thẻ, sau đó dùng nó để mua hàng online. Các hacker sẽ mua trên chính những trang web mà người dùng hay truy cập để tránh bị nghi ngờ từ phía ngân hàng.
Lừa đảo qua email: Với những hacker chuyên nghiệp, chúng sẽ chặn các thư từ mà ngân hàng gửi cho người sở hữu thẻ, sau đó tự đăng ký thẻ cho mình và sử dụng thẻ của chúng ta như của chúng. Những nạn nhân bị lừa đảo kiểu này thường là người có sử dụng nhóm mail công cộng, vì thế dễ dàng bị tấn công hơn những người sử dụng hộp thư riêng.
Lừa đảo bằng “thẻ coppy”: Khi ta thực hiện thanh toán tại các khách sạn, nhà hàng, quán bar...qua thẻ, một hacker dưới lốt nhân viên thanh toán sẽ có sẵn một chiếc máy quét thẻ, hắn sẽ quét thẻ của ta trước khi quét qua máy quét để thanh toán dịch vụ.
Rất nhanh chóng, chiếc thẻ của ta đã bị scan làm một bản mới, với công nghệ kỹ thuật cao, chúng có thể dễ dàng thu thập thông tin trên thẻ và cho ra một chiếc thẻ giống hệt với thẻ của người dùng. Và chúng sẽ dùng chiếc thẻ copy được để mua bán hoặc thanh toán.
“Quét” thẻ (skimming): Đây là kĩ thuật scan thẻ tín dụng, có sử dụng một loại thiết bị với chức năng thu thập ngay lập tức thông tin trên thẻ. Những thông tin này sau đó sẽ được làm một chiếc thẻ giả, rồi bán lại cho những kẻ lừa đảo khác.
2. Làm gì để phòng chống lừa đảo qua thẻ tín dụng?
- Chỉ mua hàng trên những trang web đáng tin cậy: Các trang web tin cậy có địa chỉ hiện thị “https” trong phần URL, hoặc có biểu tượng móc khóa trong status bar ở góc dưới bên phải. Những trang web này dùng một loại mật mã hóa tiên tiến, giúp chống lại những kẻ trộm muốn thu thập dữ liệu khi nó được truyền từ server này sang server khác.
- Sử dụng hộp thư điện tử riêng và “bảo mật”: Người dùng nên lập một tài khoản mail riêng, bảo mật cao nhất, không cho ai biết, và đăng ký với ngân hàng, như vậy, sẽ ngăn chặn tình trạng trộm thông tin trên tài khoản của người dùng để làm giả thẻ tín dụng.
Không đăng ký làm thành viên trên các diễn đàn không uy tín, không rõ nguồn gốc, vì đó chính là nơi tiềm ẩn nguy hiểm.
- Thông báo với ngân hàng về điều kiện sử dụng thẻ: Thông thường chỉ sử dụng thẻ tín dụng thanh toán với một mức tiền hạn chế, không quá lớn, trong khi đó các hacker sẽ “dùng nhiều hơn”, do đó, các giao dịch này thường có giá trị lớn hơn rất nhiều.
Chính vì thế, nên thỏa thuận với ngân hàng về hạn mức thanh toán thông thường, và nếu vượt qua mức thanh toán thỏa thuận từ trước, thì các thanh toán sẽ buộc dừng lại và chờ người dùng thẻ đến ngân hàng để xác nhận,
Không nên thanh toán thẻ ở những nơi xa lạ: Khi thanh toán, cần quan sát người quét thẻ, tránh những thao tác bất thường scan thẻ của người dùng.
3. Để an toàn khi dùng thẻ nên:
- Không để ví, túi xách nếu không có người giữ, và đừng đem theo chứng minh nhân dân, giấy khai sinh, hay passport trong ví hay túi xách trừ khi thật sự cần thiết.
- Ký tên lên mặt sau chiếc thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ bằng bút mực không phai ngay khi nhận được thẻ. Không được viết số thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ trên tờ ngân phiếu, hay sử dụng số thẻ của mình như một phương tiện để nhận diện trong các phương thức thanh toán khác.
- Không vứt bỏ hóa đơn trong thùng rác công cộng. Khi cần vứt bỏ hóa đơn hay các bản sao kê cũ, hãy hủy toàn bộ phần giấy trên đó có in số tài khoản thẻ của người dùng.
- Không cung cấp thông tin thẻ thanh toán hay thông tin tài khoản ngân hàng của mình cho bất kỳ ai qua điện thoại, trừ khi thật sự cần thiết.
- Hãy nhớ rõ thời điểm nhận được sao kê tài khoản hàng tháng do ngân hàng gửi đến. Thường xuyên kiểm tra cẩn thận các bản sao kê. Nếu bạn phát hiện trong sao kê một giao dịch không được cấp phép hay có bất cứ nghi vấn nào, ngay lập tức hãy liên hệ ngân hàng hay các bên liên quan.
- Luôn nhớ kiểm tra thẻ ngay khi nhận lại chiếc thẻ từ tay nhân viên thu ngân sau khi thực hiện giao dịch thanh toán bằng thẻ.
(Cnth theo Tạp chí thnh)