1
a) Tên Đề tài: Phát triển dịch vụ ngân hàng trong bối cảnh ứng dụng công nghệ 4.0 ở Việt Nam
Mã số: ĐTNH.016/20
b) Tổ chức chủ trì thực hiện: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
c) Chủ nhiệm và người tham gia chính:
- Chủ nhiệm: ThS. Nguyễn Mạnh Hùng - Thành viên Hội đồng Quản trị, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
- Thư ký: PGS.TS. Tô Kim Ngọc - Phó Giám đốc Trường Đào tạo và Phát triển nguồn nhân lực, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
- Thành viên tham gia:
d) Các chủ đề nghiên cứu chính:
- Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng ứng dụng công nghệ 4.0 của hệ thống NHTM Việt Nam trên cơ sở xác định thang đo mức độ ứng dụng công nghệ 4.0 của các NHTM; Đánh giá thực trạng điều kiện cho việc ứng dụng công nghệ 4.0 trong phát triển dịch vụ ngân hàng của hệ thống NHTM ở Việt Nam.
- Xây dựng hệ thống giải pháp nhằm phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng trên nền tảng công nghệ 4.0.
- Kiến nghị khung pháp lý cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng tương thích với bối cảnh công nghệ 4.0.
đ) Thời gian bắt đầu và thời gian kết thúc:
- Thời gian bắt đầu: Tháng 12/2020
- Thời gian kết thúc: Tháng 6/2022
e) Kinh phí thực hiện: 230 triệu đồng.
g) Kết quả thực hiện: Giỏi
h) Mô tả tóm tắt:
Nhằm mục tiêu đánh giá thực trạng và khả năng phát triển dịch vụ của các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam trong bối cảnh ứng dụng công nghệ 4.0, từ đó đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng trong bối cảnh ứng dụng công nghệ 4.0 và đưa ra các khuyến nghị về khung pháp lý cụ thể cần thiết, đề tài ĐTNH.016/20 triển khai các nội dung nghiên cứu cụ thể sau:
Chương 1 nghiên cứu cơ sở luận về phát triển dịch vụ ngân hàng ứng dụng công nghệ 4.0, bao gồm các vấn đề về đặc trưng của công nghệ 4.0 và tác động tới phát triển dịch vụ ngân hàng; Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng và sự dịch chuyển các hình thái dịch vụ ngân hàng trong bối cảnh ứng dụng công nghệ; Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển dịch vụ ngân hàng trong bối cảnh ứng dụng công nghệ 4.0; Tác động của bối cảnh thị trường tới phát triển dịch vụ ngân hàng ứng dụng công nghệ 4.0; Xu hướng tối đa hóa trải nghiệm dịch vụ của khách hàng/ Xu hướng phát triển và phối hợp các kênh phân phối; Vai trò quản lý của NHTƯ đối với hệ thống NHTM trong bối cảnh công nghệ 4.0 và điều kiện để phát triển dịch vụ ngân hàng trên cơ sở ứng dụng công nghệ.
Chương 2 nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng của hệ thống NHTM Việt Nam ứng dụng công nghệ 4.0 qua các giai đoạn 1990-1999; 1999-2010 và từ 2010 đến nay. Chương 2 cũng đánh giá các vấn đề liên quan đến phát triển dịch vụ ngân hàng trong bối cảnh ứng dụng công nghệ 4.0 như bối cảnh thị trường dịch vụ ngân hàng, thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng ứng dụng công nghệ 4.0, đánh giá tổng quan về mức độ phát triển hình thái dịch vụ ngân hàng ở Việt Nam phân tích các hạn chế trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng ứng dụng công nghệ 4.0 và nguyên nhân của các hạn chế đó.
Tại Chương 3, nhóm nghiên cứu phân tích xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng thời gian tới, các định hướng phát triển ngân hàng và dịch vụ ngân hàng trong bối cảnh ứng dụng công nghệ 4.0 làm căn cứ để đề xuất các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng trong bối cảnh ứng dụng công nghệ 4.0. Tại chương này, nhóm nghiên cứu tập trung vào các vấn đề xây dựng và hoàn thiện khung pháp lý cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng tương thích với bối cảnh công nghệ 4.0. Theo đó, về khung pháp lý đối với việc ứng dụng công nghệ 4.0, nhóm nghiên cứu đề xuất các nội dung về rà roát, sửa đổi bổ sung hoặc thay thế các văn bản về giao dịch điện tử để phù hợp với thực tiễn ứng dụng công nghệ số; rà soát, ban hành văn bản hướng dẫn về việc lưu trữ, bảo vệ và chia sẻ dữ liệu; rà soát, sửa đổi bổ sung quy định về kế toán, chứng từ điện tử. Đối với khung pháp lý về cung ứng dịch vụ ngân hàng, nhóm nghiên cứu đề xuất rà soát, sửa đổi quy định tại Luật các TCTD và các văn bản hướng dẫn để cho phép ngân hàng triển khai nghiệp vụ cho vay trực tuyến, tự động hóa quy trình từ khâu nhận, xét duyệt, thẩm định, lưu trữ hồ sơ, giải ngân vốn vay, kiểm tra, giám sát khoản vay đối với các khoản vay cá nhân, giá trị nhỏ; nghiên cứu, sửa đổi bổ sung các quy định về hoạt động thanh toán phù hợp với sự phát triển đa dạng của sản phẩm dịch vụ thanh toán hiện đại và xu thế hợp tác ngân hàng - Fintech; rà soát sửa đổi bổ sung quy định để cho phép ngân hàng triển khai các sản phẩm tiền gửi, dịch vụ gia tăng trên nền tảng số; rà soát ban hành các quy định pháp lý thúc đẩy ứng dụng công nghệ và đảm bảo an ninh an toàn trong hoạt động ngân hàng.
Bên cạnh đó, nhóm nghiên cứu cũng đưa ra đề xuất về các vấn đề hạ tầng công nghệ thông tin, về giáo dục tài chính, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực thích ứng với quá trình ứng dụng công nghệ 4.0./.