Anh T.K (Giám đốc Công ty TNHH ngụ quận 8, TP.HCM) đang có khoản vay kinh doanh với lãi suất 9%/năm và đã có 6 tháng trả nợ, gần đây muốn tái tục khoản vay cũ để kinh doanh tiếp. Theo đó, anh T.K muốn vay lại khoản 1,6 tỷ đồng đã vay trước đó với kỳ hạn dài hơn để tiện cho việc sản xuất kinh doanh cuối năm. NH đồng ý cho anh T.K vay khoản tiền trên vì lịch sử trả nợ của anh tốt.
Ngân hàng phân loại ngành nghề cho vay
QUỲNH VŨ
Trả nợ tốt dễ vay hơn
Anh T.K (Giám đốc Công ty TNHH ngụ quận 8, TP.HCM) đang có khoản vay kinh doanh với lãi suất 9%/năm và đã có 6 tháng trả nợ, gần đây muốn tái tục khoản vay cũ để kinh doanh tiếp. Theo đó, anh T.K muốn vay lại khoản 1,6 tỷ đồng đã vay trước đó với kỳ hạn dài hơn để tiện cho việc sản xuất kinh doanh cuối năm. NH đồng ý cho anh T.K vay khoản tiền trên vì lịch sử trả nợ của anh tốt. Thậm chí, NH cho biết sẽ xem xét cho vay với lãi suất hợp lý nhằm giúp anh T.K vay vốn giảm bớt khó khăn trong vấn đề trả nợ. Lãi suất cho vay kỳ hạn dài mà NH dành cho anh T.K được áp dụng ở mức 9%/năm, thấp hơn cả lãi suất cho vay ngắn hạn trước đó.
Trong khi đó, chị T.L (chủ một chuỗi cửa hàng bán thực phẩm sạch ngụ tại quận Bình Tân) không may mắn như anh T.K. Chị cho biết, do cần tiền nhập hàng gấp, chị đã gấp rút ký hồ sơ vay tiền của một NH với giá trị gói vay 900 triệu đồng. Với khoản vay này, chị phải trả lãi suất trên 11%/năm và NH cho biết lãi suất sẽ điều chỉnh sau 3 tháng. Nhẩm tính, lãi suất của khoản vay mới tăng gần 1% so với khoản vay trước đó khiến chị phải tính toán lại phương án kinh doanh tổng thể. “Các NH đều chào mời cho vay lãi suất ưu đãi nhưng tôi chưa lần nào được vay với lãi suất thấp như các NH công bố. Có thể, NH đang cho vay theo nguyên tắc rủi ro cao lãi suất cao, rủi ro thấp lãi suất thấp, hoặc giả sử NH đang phân loại ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh để áp lãi suất. Thế nhưng, trong bối cảnh kinh doanh ngày càng khó, nếu NH không đồng hành khi DN gặp khó thì chúng tôi càng khó khăn hơn, và không thể phục hồi do luôn phải tiếp cận nguồn tín dụng và chi phí tài chính cao”, chị T.L chia sẻ.
Thực tế, cho vay đối với DNNVV ngày càng được nhiều NH quan tâm. Đặc biệt là những DN mới đang được xem xét vay với hạn mức cao. Còn đối với DN đã từng có hợp đồng vay thì việc tiếp cận vốn giá rẻ càng dễ dàng. Mặc dù giảm lãi suất cho vay trong bối cảnh lạm phát tăng là một thách thức đối với các NH.
Theo một lãnh đạo OCB, qua nghiên cứu thị trường, không phủ nhận các NH đang đi theo chiến lược chia các gói tín dụng theo lĩnh vực ngành nghề. Căn cứ vào các đặc điểm ngành nghề để tạo nên các tiêu chí đồng bộ, từ đó dễ dàng triển khai gói cho vay. Đối với OCB, hiện nay, có những DN khởi nghiệp với ngành nghề rủi ro cao vẫn được NH hỗ trợ vốn ưu đãi. Theo đó, NH cho vay dựa trên nhiều tiêu chí và lãi suất được áp dụng dựa vào cơ sở chứng minh khả năng trả nợ của DN. Đơn cử là quan sát qua các sản phẩm cho vay DNNVV mà các NH triển khai, có thể thấy rõ rất nhiều DN làm ăn tốt được NHTM săn đón, chào mời cho vay với lãi suất rất hấp dẫn, thấp nhất là 5-6%/năm.
Nợ xấu không đến từ DNNVV
Liên quan đến vấn đề phân lĩnh vực cho vay chuyên biệt, một phó tổng giám đốc Techcombank chia sẻ, mức chênh lệch lãi vay giữa DN làm ăn tốt, DN thuộc diện ưu tiên và DN đang gặp khó khăn hiện có giãn ra. Nguyên nhân là NH cũng đang phải đối mặt với nhiều thách thức liên quan đến giá vốn và nợ xấu. Thế nhưng, NH cũng xác định phần lớn nợ xấu của các NH không phải đến từ DNNVV. Do đó, các NH vẫn thực hiện mục tiêu chung là quan tâm để hỗ trợ DN đang gặp khó khăn phục hồi kinh doanh. Có điều, để dễ tiếp cận được vốn thì các DN phải hiểu được NH đang muốn gì và cần gì?
Cũng có cái nhìn tương đồng, ông Trần Hoài Nam, Phó tổng giám đốc HDBank cho rằng, với định hướng phát triển khách hàng là DNNVV, các NHTM thời gian qua chủ động kết nối các hiệp hội, các tổ chức để xây dựng chương trình tín dụng riêng cho từng nhóm khách hàng. Như vậy, các NH đang cùng thực hiện mục tiêu cung cấp dịch vụ tài chính trọn gói đối với các DN lớn nhỏ và cá nhân. Trong đó, riêng HDBank, NH đặc biệt chú trọng vào tài sản bảo đảm làm cơ sở nâng cao tỷ lệ cho vay. NH này đã xây dựng các chương trình cho vay chuyên biệt theo ngành nghề như sản xuất - kinh doanh điều, gạo, cà phê, dệt may, nhựa…
Việc cầm cố tài sản mà NH đặt ra đối với DN mục đích là để NH tin tưởng cho vay. Ngược lại, nếu DN lo ngại không dám đưa tài sản ra thế chấp mà chỉ muốn vay tín chấp thì điều này chứng tỏ phương án kinh doanh đang có vấn đề. NH hạn chế rủi ro thì buộc phải điều chỉnh lãi suất cho vay…