ECB cảnh báo nguy cơ suy giảm niềm tin ngân hàng từ tài sản mã hóa

Ảnh minh họa. (Nguồn: Internet)

Nguy cơ tổn hại uy tín ngân hàng từ tài sản mã hóa

Trong Bài phát biểu khi công bố báo cáo thường niên của Ngân hàng Trung ương Ý, ông Fabio Panetta đã nêu bật mối lo ngại về mối liên hệ đang gia tăng giữa lĩnh vực tài sản mã hóa và hệ thống tài chính truyền thống. Cụ thể, ông chỉ ra rằng ngày càng nhiều ngân hàng thiết lập quan hệ hợp tác với các nhà cung cấp tài sản số, qua đó khiến ranh giới giữa sản phẩm ngân hàng và tài sản mã hóa trở nên mờ nhạt trong nhận thức của người tiêu dùng.

Ông Fabio Panetta cảnh báo, người nắm giữ tài sản mã hóa có thể không hiểu rõ bản chất của chúng và nhầm lẫn với sản phẩm ngân hàng truyền thống. Điều này có thể dẫn đến tác động tiêu cực đối với niềm tin vào hệ thống tín dụng nếu có tổn thất xảy ra.

Khi ngân hàng tiến gần hơn tới tài sản số

Xu hướng tiếp cận tài sản kỹ thuật số không còn là điều xa lạ với các định chế tài chính lớn tại châu Âu. Đơn cử như Ngân hàng Intesa Sanpaolo (Ngân hàng lớn nhất của Ý) đã thực hiện một giao dịch mua Bitcoin trị giá 1 triệu Euro vào tháng 01/2025. CEO Carlo Messina mô tả động thái này là “một thử nghiệm”, cho thấy sự quan tâm của tổ chức này đối với tài sản kỹ thuật số.

Bên cạnh đó, Ngân hàng Intesa Sanpaolo đã thành lập một bộ phận giao dịch chuyên biệt cho tài sản số từ năm 2023 và đã bắt đầu thực hiện các giao dịch giao ngay với tiền mã hóa. Những động thái này phần nào cho thấy sự chuyển dịch từng bước của các ngân hàng truyền thống vào lĩnh vực công nghệ tài chính mới.

Tại Tây Ban Nha, Ngân hàng Santander cũng đang có kế hoạch mở rộng sự hiện diện trong không gian tài sản kỹ thuật số. Theo thông tin từ Bloomberg, ngân hàng này đang xem xét việc phát triển một loại stablecoin riêng và cung cấp quyền truy cập vào các loại tiền mã hóa cho khách hàng cá nhân thông qua ngân hàng số của mình. Dù còn ở giai đoạn đầu, những kế hoạch này cho thấy mức độ quan tâm ngày càng lớn từ các tổ chức tài chính lớn đối với lĩnh vực tài sản kỹ thuật số.

Stablecoin: Cơ hội hay thách thức với hệ thống thanh toán?

Bên cạnh những cảnh báo về rủi ro uy tín, ông Fabio Panetta còn nhấn mạnh đến mối lo ngại từ sự phát triển của stablecoin - một loại tài sản mã hóa được thiết kế để duy trì giá trị ổn định so với đồng tiền pháp định hoặc tài sản cơ sở. Theo ông, nếu các nền tảng công nghệ lớn có trụ sở nước ngoài thúc đẩy việc sử dụng stablecoin ở quy mô lớn, điều này có thể làm thay đổi đáng kể cấu trúc của hệ thống thanh toán truyền thống.

“Nếu thiếu một khung pháp lý đầy đủ, việc sử dụng stablecoin như một phương tiện thanh toán vẫn còn rất nhiều nghi ngại”, ông phát biểu, ám chỉ rằng những rủi ro từ việc thiếu giám sát và minh bạch có thể tạo ra các hệ lụy không mong muốn cho toàn bộ hệ thống tài chính.

Tuy nhiên, thay vì chỉ sử dụng các biện pháp kiểm soát, ông Fabio Panetta cho rằng cần có một cách tiếp cận chủ động, phù hợp với tốc độ phát triển công nghệ. Việc hạn chế tài sản mã hóa chỉ bằng quy định hoặc rào cản pháp lý có thể không đủ để giải quyết các vấn đề cốt lõi.

“Sẽ là sai lầm nếu nghĩ rằng chúng ta có thể ngăn chặn sự lan rộng của tài sản mã hóa, bao gồm cả stablecoin, chỉ bằng cách áp đặt các hạn chế. Điều cần thiết là một phản ứng chính sách tương xứng với sự thay đổi công nghệ hiện nay,” ông Fabio Panetta nói.

Đồng Euro kỹ thuật số - phản ứng chiến lược của ECB

Chính trong bối cảnh đó, dự án đồng Euro kỹ thuật số được ECB thúc đẩy nhằm đảm bảo rằng đồng tiền phát hành bởi Ngân hàng Trung ương vẫn giữ vai trò then chốt trong hệ sinh thái thanh toán hiện đại. Mục tiêu của dự án không chỉ là theo kịp xu hướng số hóa trong thanh toán, mà còn là nhằm bảo vệ tính ổn định của hệ thống tiền tệ trước những thay đổi nhanh chóng từ khu vực tư nhân.

“Dự án đồng Euro kỹ thuật số được khởi xướng chính là xuất phát từ nhu cầu đó,” ông Fabio Panetta khẳng định rằng đây là một bước đi cần thiết để đảm bảo sự cân bằng giữa đổi mới công nghệ và an toàn tài chính.

Hữu Quân (Theo Reuters)