Từ 1/82022, Thông tư 04/2022/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) quy định về việc áp dụng lãi suất rút trước hạn tiền gửi tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có hiệu lực. Quy định mới đã nhận được sự hưởng ứng, đồng tình của khách hàng.
Chính sách rút tiền tiết kiệm trước hạn một phần, khách hàng vẫn được hưởng lãi, thực hiện từ ngày 1/8 đã nhận được sự hưởng ứng, đồng tình của khách hàng. Ngay cả các ngân hàng cũng có cơ sở để kỳ vọng sẽ thu hút được nguồn vốn trung và dài hạn từ tiền gửi tiết kiệm.
Theo Thông tư 04, rường hợp khách hàng rút trước hạn một phần tiền gửi, ngân hàng thương mại sẽ áp dụng (thường là 0,1%/năm) đối với khoản tiền rút trước hạn. Riêng với khoản tiền còn lại, ngân hàng vẫn áp dụng mức lãi suất đã thỏa thuận với khách hàng thay vì phải chịu lãi suất không kỳ hạn rất thấp cho toàn bộ khoản tiền gửi.
Theo các chuyên gia, quy định mới sẽ có lợi cho cả khách hàng và ngân hàng trong bối cảnh gửi tiết kiệm vẫn là lựa chọn phổ biến cho dòng tiền nhàn rỗi từ người dân.
Sau khi nhận được thông tin rút tiền tiết kiệm trước hạn một phần, khách hàng vẫn được hưởng lãi, chị Nguyễn Thị Hương (quận Bắc Từ Liêm, Hà Nội) đã đến ngay NHTMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) để rút trước một phần tiền gửi vì công việc đột xuất. Điều này đã giải tỏa được tâm lý vì nếu không được áp dụng chính sách mới, chị buộc phải rút hết số tiền gửi mà chỉ được hưởng mức lãi suất tối đa bằng lãi suất không kỳ hạn thấp nhất..
"Số tiền còn lại vẫn được hưởng lãi suất để duy trì trong ngân hàng, giúp mình chủ động nhiều việc, giữ lại được lợi ích tối ưu khi gửi tiền. Có thể sau này mình sẽ gửi tiền ở ngân hàng nhiều", chị Hương chia sẻ.
Khách hàng giao dịch tại SHB
Thông tư này không chỉ nhận được sự đồng thuận của khách hàng, mà cả ở ngân hàng thương mại, bởi các nhà băng có thể linh hoạt nhiều sản phẩm tiền gửi để huy động vốn nhàn rỗi. Theo nhận của các chuyên gia, tiền gửi tiết kiệm dân cư là bộ phận tiền gửi rất ổn định, luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng tiền gửi và một bộ phận nguồn vốn mà các ngân hàng luôn chủ động được do tính ổn định của nguồn tiền gửi này, hỗ trợ tích cực cho hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng. Người dân sẽ gửi tiền nhiều hơn ở các kỳ hạn dài, ngân hàng đỡ áp lực trong huy động, mức cạnh tranh lãi suất sẽ giảm bớt, cắt giảm nhiều chi phí, tỷ lệ an toàn vốn cao… Tất cả sẽ tạo thêm nguồn lực cho vay phục hồi kinh tế.
Theo Thông tư 04, trường hợp khách hàng rút trước hạn một phần tiền gửi, ngân hàng thương mại sẽ áp dụng mức lãi suất tối đa bằng lãi suất không kỳ hạn thấp nhất (thường là 0,1%/năm) đối với khoản tiền rút trước hạn. Riêng với khoản tiền còn lại, ngân hàng vẫn áp dụng mức lãi suất đã thỏa thuận với khách hàng thay vì phải chịu lãi suất không kỳ hạn rất thấp cho toàn bộ khoản tiền gửi.
Chẳng hạn, với 500 triệu đồng gửi kỳ hạn 6 tháng, lãi suất 5,5%/năm, sau 2 tháng, rút 200 triệu đồng, người gửi sẽ hưởng lãi suất không kỳ hạn thấp nhất khoảng 0,1%/năm. 300 triệu đồng còn lại, khách vẫn được hưởng trọn lãi suất 5,5%/năm nếu gửi đủ 6 tháng. Thông tư 04 nhận được sự đồng thuận của cả ngân hàng thương mại và khách hàng vì bảo đảm quyền lợi cho khách hàng, trong khi NH có thể linh hoạt nhiều sản phẩm tiền gửi để huy động vốn nhàn rỗi.
Ghi nhận, từ tháng 8/2022, SHB chính thức ra mắt tính năng “Rút gốc một phần tiền gửi trước hạn” đối với các sản phẩm Tiết kiệm bậc thang và Hợp đồng tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân với phương thức trả lãi cuối kỳ. Tính năng này giúp tối ưu hóa quyền lợi của khách hàng.
Trước đây, khi muốn rút tiền trước hạn, khách hàng phải chấp nhận rút toàn bộ phần tiền gửi và số tiền này sẽ được tính lãi suất không kỳ hạn, dẫn đến giảm bớt một khoản lợi nhuận đáng kể.
Tính năng mới sẽ bảo toàn tối đa khoản lợi nhuận của khách hàng. Cụ thể, phần tiền gửi rút trước hạn được áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn theo quy định. Lãi suất sẽ do SHB áp dụng theo từng loại tiền tệ tại thời điểm rút và tính trên số ngày thực gửi của khoản tiền. Đặc biệt, số lần rút không giới hạn, phần số dư duy trì đến ngày đáo hạn sẽ tiếp tục được hưởng lãi suất như cam kết tại thời điểm khách hàng tham gia.
Bác Nguyễn Văn Tư, một khách hàng lâu năm của SHB chia sẻ: “Trước đây mỗi khi gửi tiết kiệm, tôi thường phải chia nhỏ tiền, gửi thành nhiều sổ vì sợ có việc cần dùng phải rút hết toàn bộ tiền, mất lãi nhiều. Nhưng giờ ngân hàng SHB cho rút một phần tiền trong sổ, vợ chồng tôi chỉ cần gửi vào một sổ tiết kiệm duy nhất, vừa dễ theo dõi mà phần tiền chưa rút vẫn được hưởng lãi suất ban đầu. Như vậy rất tiện, có lợi cho khách hàng, chúng tôi rất ủng hộ!”
Việc SHB bổ sung tính năng “Rút gốc một phần tiền gửi trước hạn” sẽ giúp khách hàng tham gia sản phẩm Tiền gửi được hưởng tối đa lãi suất, đồng thời tạo sự chủ động trong việc hoạch định tài chính cho bản thân và gia đình.
NH TMCP Sài Gòn (SCB) cũng đã triển khai tính năng "Rút vốn một phần trước hạn" theo Thông tư 04 đối với sản phẩm tiền gửi khi cho phép khách hàng rút vốn một phần trước hạn. Đại diện SCB cho biết tính năng mới này áp dụng từ ngày 1-8 đối với các sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân, tiết kiệm Phát Lộc Tài, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thông thường và tiền gửi có kỳ hạn cho khách hàng cá nhân. "Trước đây, khi có nhu cầu rút vốn trước hạn, khách hàng phải rút toàn bộ. Khoản tiền gửi này sẽ tính lãi suất không kỳ hạn, dẫn đến giảm một khoản lãi đáng kể. Với quy định mới, lợi ích của khách hàng sẽ được bảo toàn tối đa" - đại diện SCB nói.
NH TMCP Việt Á (VietABank) cho biết đã gửi thông báo tới khách hàng về việc sẽ giữ nguyên lãi suất ban đầu đối với phần tiền gửi còn lại trong trường hợp khách hàng rút một phần tiền trước hạn. Trước đây, nếu rút tiền trước hạn dù chỉ 1 ngày, khách hàng phải chịu lãi suất không kỳ hạn chỉ 0,1-0,2%/năm cho toàn bộ khoản tiền gửi.
Thực tế, không ít trường hợp khách hàng vì có việc gấp nên buộc phải rút vốn hoặc cầm cố sổ để vay lại ngân hàng. Nhiều khách hàng cần vốn đột xuất mà không muốn cầm cố sổ tiết kiệm để vay nên bị thiệt khi rút trước hạn. Vì vậy, một số khách hàng gửi tiền sẽ chia nhiều khoản tiền gửi hoặc mở nhiều sổ với nhiều kỳ hạn khác nhau và thường chọn kỳ hạn ngắn… Với chính sách mới, khách hàng có thể linh hoạt rút tiền trước hạn khi có nhu cầu mà không lo mất lãi. Các chuyên gia ngân hàng nhận định chính sách mới sẽ giúp các ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi, thu hút được nguồn tiền gửi trung và dài hạn; khách hàng yên tâm gửi tiết kiệm kỳ hạn dài, hưởng lợi tối đa từ nguồn vốn nhàn rỗi.
NN